In Zeiten von Nullzinsen haben es insbesondere die ehemals kostenlosen Internetbanken immer schwerer. Während viele Banken ihre Kreditkartenleistungen verschlechtern, ist die Hanseatic Bank den entgegengesetzten Weg gegangen und hat ihre GenialCard einfach mal komplett kostenlos gemacht. Seitdem gibt es kaum noch eine bessere Reisekreditkarte als die Hanseatic GenialCard. Ich stelle euch die Hanseatic Bank Kreditkarte in diesem Artikel mit allen Vor- und Nachteilen einmal vor.
Hanseatic Bank GenialCard Startguthaben
Im Rahmen von Aktionen gibt es die GenialCard immer mal wieder mit einem Startguthaben oder einem Amazon- Gutschein o.ä. Zuletzt gab es häufiger 30 Euro Startguthaben bei aktiver Nutzung der Karte (100 Euro Umsatz innerhalb der ersten vier Wochen). Das ist für eine kostenlose Kreditkarte natürlich ein schönes Extra. Ob es sich lohnt, auf eine solche Aktion zu warten, muss jeder für sich selbst entscheiden.
Viele Banken verschlechtern ihre Leistungen
Viele Banken, die einstmals ein kostenloses Girokonto mit einer kostenlosen Kreditkarte angeboten haben, sind inzwischen vom Weg abgekommen. Am schlimmsten hat es die Netbank getroffen, die seit der Übernahme durch die Augsburger Bank zuerst Kontoführungsgebühren für Nicht- Gehaltsempfänger eingeführt und sich nun mit Kontoführungsgebühren für alle, Gebühren für Abhebungen und sogar Buchungsgebühren ab der 26. Buchung im Monat komplett aus dem Spiel genommen hat.
Auch der einstmalige Marktführer in Sachen kostenlose Kreditkarten, die DKB, hat an ihrem einst so genialen Produkt herumgeschraubt. Fremdgebühren wurden ja schon seit Jahren nicht mehr erstattet, aber auch die Leistungen der VISA Card hängen von dem Status als so genannter Aktivkunde ab. Dafür müsst ihr Geldeingänge von insgesamt 700 Euro im Monat auf dem Konto haben. Kreditkartenguthaben wird bereits seit 2020 nicht mehr verzinst und nun wurde die echte DKB VISA Kreditkarte durch eine VISA Debitkarte ersetzt. Die DKB ist immer noch ein solides Kartenprodukt, aber nicht mehr der Überflieger von einst.
Vorteile der Hanseatic Bank Kreditkarte
In diesem Marktumfeld hat sich die Hanseatic Bank nun entschieden, ihre VISA GenialCard ordentlich aufzuhübschen und siehe da: herausgekommen ist eine wirklich geniale Reisekreditkarte mit vielen Vorteilen, wie sie heute selten geworden sind. Die Hanseatic Bank Kreditkarte überzeugt insbesondere mit folgenden Vorteilen.
Keine Jahresgebühr
Die GenialCard VISA kommt ohne jährliche Grundgebühr daher und ist dauerhaft kostenlos.
Weltweit kostenlos Geld abheben
Der wichtigste Vorteil einer Reisekreditkarte ist die kostenlose Bargeldversorgung im Ausland – und das weltweit. Die Hanseatic Bank Kreditkarte bietet genau das.
Hanseatic Kreditarte: Keine Fremdwährungsgebühren
Die meisten Banken verlangen für den Auslandseinsatz ihrer Kreditkarten eine Fremdwährungsgebühr von 1,5 bis zwei Prozent des Umsatzes. Nicht so die Hanseatic Bank Kreditkarte – auch außerhalb des Euroraumes könnt ihr problemlos mit der GenialCard zahlen. Es werden keinerlei Auslands- oder Fremdwährungsgebühren berechnet – sei es online oder im Geschäft.
Sofort Verfügungsrahmen von bis zu 2500 Euro
Bei der Entscheidung über euren Kreditkartenantrag wird euch auch sofort euer Verfügungsrahmen mitgeteilt. Dieser beträgt zunächst maximal 2500 Euro (meistens eher 2000 Euro). Diesen könnt ihr später anheben lassen. Ihr könnt euch auch Geld aus eurem Verfügungsrahmen auf euer Girokonto überweisen lassen. So könnt ihr euch sozusagen von eurer Kreditkarte einen kurzfristigen Kredit gewähren.
Apple Pay- Integration, Kontaklos bezahlen
Bis 25 Euro auch ohne PIN
Individuelle Nutzungseinschränkungen möglich
Das ist ein Feature, das ich in den letzten Jahren zu schätzen gelernt habe. Wie oft ist mir in den letzten zehn Jahren eine Kreditkarte gesperrt worden, weil die Daten – wie auch immer – für Onlineeinkäufe oder Einkäufe irgendwo auf der Welt missbraucht wurden. Das ist besonders blöd, wenn man sich gerade auf Reisen befindet und dann plötzlich eine Zahlungsoption weniger zur Verfügung hat.
Ihr könnt dieses Risiko ein bisschen mindern, indem ihr eure GenialCard einfach selbst für Transaktionen sperrt, die ihr mit der Karte nicht vorhabt. Ich zahle z.B. mit einer Reisekreditkarte nie im Internet. Dafür verwende ich die Einmal- Kreditkarten von Revolut. Insofern ist es nicht nötig, die Funktion für Onlineeinkäufe aktiviert zu lassen. In der Hanseatic App könnt ihr die Karte für die Verwendung am Geldautomaten, im Ausland, für Onlineeinkäufe oder für das kontaktlose Bezahlen sperren. Auch könnt ihr individuell ein Limit für Bargeldabhebungen, Auslandszahlungen und Onlineeinkäufe festlegen.
Eure Standard- Nutzungsgrenzen belaufen sich auf folgende Beträge:
- Interneteinkäufe: 3000 Euro pro Tag
- Sonstige Einkäufe: 10.000 Euro pro Tag
- Bargeldabhebungen am Automaten: 500 Euro pro Tag
Diese Nutzungsgrenzen dürften für die allermeisten Kreditkarteninhaber deutlich zu hoch sein und steigern nur das Missbrauchsrisiko. Immerhin gelten diese Grenzen aber nur innerhalb eures persönlichen Verfügungsrahmens. Wenn dieser also niedriger ist, sind auch die Nutzungsgrenzen entsprechend niedriger.
Rabatte im Hanseatic Bank Reiseportal und im hauseigenen Cashback- Shop
Bis zu 15% Cashback ist bei Einsatz der GenialCard im Hanseatic Cashback Shop möglich. Auf Reisebuchungen über das Hanseatic Reiseportal gibt es immerhin 5% Rabatt.
Hanseatic Bank Kreditkarte: Überweisung über euer eigenes Girokonto
Ihr müsst nicht auch noch ein Girokonto bei der Hanseatic Bank eröffnen sondern ihr beantragt hier nur die VISA GenialCard. Ihr zahlt einmal im Monat die Kreditkartenrechnung durch Überweisung von eurem Girokonto.
Hansetatic Bank GenialCard – Warum eine Reisekreditkarte?
Wo ich doch hier immer predige, wie wichtig es für Vielreisende ist, eine Kreditkarte im Portfolio zu haben, mit denen man für seine Ausgaben mit Prämienmeilen belohnt wird, damit man von Prämienflügen in der Business oder First Class profitieren kann, mag sich der eine oder andere fragen, warum ich denn jetzt noch eine Reisekreditkarte empfehle, die vergleichsweise geringe Vorteile in diesem Bereich bietet.
Die Antwort ist: Ihr braucht beides. Die American Express oder die Miles & More Kreditkarte braucht ihr, damit ihr wertvolle Meilen für eure daily life- Ausgaben in Euro erhaltet. Auch Flugbuchungen, Hotelbuchungen und Mietwagenbuchungen solltet ihr immer mit der American Express bezahlen, damit ihr neben den Meilen auch noch von den inkludierten Reiseversicherungen profitieren könnt.
Doch so perfekt die AMEX für bargeldlose Zahlungen im Euroraum ist, so schwach ist sie im außereuropäischen Raum und bei Bargeldabhebungen. 2% Auslandstransaktionsentgelte erhebt die AMEX, die Miles & More Kreditkarte immer noch 1,75%; Bargeldabhebungen müssen bei der AMEX sogar erst freigeschaltet werden und sind dann auch teuer, wie auch die Miles & More Kreditkarte.
Wer sich also auf Reisen außerhalb des Euro- Raumes aufhält, benötigt daher noch eine idealerweise kostenlose Kreditkarte, mit der ihr eben keine Auslandseinsatzgebühren und keine Gebühren für Bargeldabhebungen bezahlen müsst. Und weil eine solche Kreditkarte immer mal gesperrt werden kann, habe ich bei längeren Auslandsaufenthalten immer zwei kostenlose Reisekreditkarten dabei, damit ich ein Backup habe, wenn mir die DKB meine VISA sperrt (was mir im Laufe der Jahre bereits drei Mal vorgekommen ist). Dafür ist die GenialCard absolut perfekt.
Nachteile der Hanseatic GenialCard
Keine Kreditkarte ist perfekt und so hat auch die Hanseatic Bank Kreditkarte ihre Schattenseiten. Schauen wir uns deshalb ein paar Punkte an, die euch möglicherweise stören könnten.
Die GenialCard erstattet keine Fremdgebühren bei Geldabhebungen. Wenn ihr in Südostasien oder in den USA unterwegs seid, wird euch für die Benutzung von ATM’s eine Gebühr des Automatenbetreibers berechnet. Mir ist inzwischen keine Bank mehr bekannt, die diese Betreibergebühren an Automaten noch erstattet. Dafür wird es weltweit immer einfacher, auch kleine Umsätze mit Karte zu zahlen, so dass man eigentlich immer weniger Bargeld benötigt.
Der zweite Nachteil ist die voreinestellte Teilzahlungsfunktion, die zwar in den ersten drei Monaten kostenlos ist, dann aber richtig teuer wird. Ihr könnt (und solltet) diese aber gleich nach Freischaltung eures Online- Kontos auf vollständige Zahlung durch Lastschrift umstellen. Und der Clou: Zum Zahlen der Kreditkartenrechnung nutzt ihr einfach euer Revolut- Konto und sammelt so mit euren Kreditkartenzahlungen auch noch Prämienmeilen.
Einen weiteren Nachteil, vom dem in Foren häufiger berichtet wurde, scheint die Hanseatic Bank inzwischen in den Griff bekommen zu haben. Die Karte hat wohl im Ausland öfter an unbemannten Terminals wie an Mautstationen, Parkautomaten oder Tankstellen versagt. Auch die Kartenzahlung in Flugzeugen hat offenbar Probleme bereitet. Dies hing offenbar damit zusammen, dass die GenialCard bis Juli 2022 nicht über die dafür erforderliche Funktion der Offline PIN verfügt hat. Diese ermöglicht Transaktionen an Terminals, die nicht dauerhaft mit dem Internet verbunden sind. Seit Juli 2022 haben alle neu ausgegebenen Karten der Hanseatic Bank diese Funktion.
Als letzter negativer Punkt ist zu nennen, dass man seinen Verfügungsrahmen nicht aktiv durch Überweisungen erhöhen kann. Die Karte kann also nicht im Guthaben geführt werden. Dies kann gerade bei einem Familienurlaub in Verbindung mit dem vergleichsweise niedrigen Verfügungsrahmen schnell dazu führen, dass der Kreditrahmen schnell ausgeschöpft ist. Gerade wenn man eine Mietwagenkaution mit der Karte hinterlegt, kann es da schnell eng werden. Lösen könnt ihr das Problem, indem ihr eure Kreditkarte einfach durch Zwischenüberweisungen ausgleicht. Denn ihr könnt die Kreditkarte zwar nicht mit Guthaben auffüllen, aber ihr könnt jederzeit Umsätze durch Überweisungen ausgleichen. Wenn ihr euch also eurem Verfügungsrahmen von bis zu 2500 Euro nähert, überweist ihr einfach mal 1000 Euro und habt damit wieder mehr Spielraum.
Hanseatic GenialCard beantragen und kündigen
Als Zeitrahmen für die Beantragung der GenialCard rechnet mit einer Dauer von etwa einer Woche, wenn ihr das Online- Ident- Verfahren nutzt. Wenn ihr das Post Ident- Verfahren wählt, dauert es aufgrund der Postlaufzeiten ein paar Tage länger.
Ihr beantragt die Karte online und gebt dabei eure persönlichen Daten ein. Dabei müsst ihr eine deutsche Meldeadresse angeben und Angaben zu eurem Einkommen machen – Nachweise sind dabei nicht erforderlich. Außerdem müsst ihr – wie bei jedem Kreditkartenantrag mit einem Verfügungsrahmen – einer Schufa- Anfrage zustimmen. Es wird dann unmittelbar über euren Kartenantrag entschieden und auch der Verfügungsrahmen wird euch sofort mitgeteilt. Ihr könnt euch sogar schon jetzt Geld von eurer soeben beantragten GenialCard als „Sofortgeld“ auf euer Girokonto überweisen lassen.
Der Verfügungsrahmen beträgt anfangs nicht mehr als 2500 Euro. Der regelmäßige Kreditrahmen scheint 2000 Euro zu sein. Diesen könnt ihr später aber Schritt für Schritt anpassen lassen, wenn ihr über mehrere Monate höhere Umsätze hattet und euer Kreditkartenkonto immer pünktlich augeglichen habt.
Nach dem Onlineantrag müsst ihr euch verifizieren. Dies könnt ihr entweder mit eurem Personalausweis in einer Postfiliale machen oder – sehr viel bequemer und schneller – direkt online. Auch für das Online Identverfahren benötigt ihr natürlich euren Personalausweis.
Im Antrag habt ihr auch bereits die Zugangsdaten für das Onlinebanking/die Hanseatic App festgelegt und könnt euch dort bereits einloggen. Am besten stellt ihr direkt die Teilzahlungsfunktion auf Vollzahlung um, um hohe Zinsen zu vermeiden. Im Onlinebanking geht ihr dazu zu „Kreditkarte/Meine Rate“ und in der App findet ihr die Funktion unter „Karten und Kontoservice/Meine Rate“. In der App könnt ihr eure neue GenialCard VISA bereits vor Ankunft der physischen Karte bei Apple Pay bzw. Google Pay hinterlegen und direkt einsetzen.
Nach ein paar Tagen kommen dann Karte und PIN in separaten Briefen von der Hanseatic Bank und ihr könnt eure GenialCard nun auch physisch einsetzen.
Hanseatic Bank Kreditkarte kündigen
Ihr könnt eure GenialCard jederzeit ohne Einhaltung einer Frist kündigen. Allerdings scheint es keine Möglichkeit der Onlinekündigung zu geben. Ich vermute zwar, dass auch eine Kündigung per Nachricht über euer Onlinekonto bearbeitet werden würde, empfehle aber trotzdem den sicheren Weg der Kündigung per Einschreiben oder per Fax. Hier sind die Daten der Hanseatic Bank aus dem Impressum:
Hanseatic Bank GmbH & Co KG
Fuhlsbüttler Straße 437
22309 Hamburg
Postfach 57 02 40
22771 Hamburg
Telefon: 040 646 03 –0
Telefax: 040 646 03 –297
E-Mail: info@hanseaticbank.de
Von einer Kündigung per Email würde ich absehen, da diese vermutlich nicht akzeptiert werden kann. Ansonsten könnte ja jeder in eurem Namen per Mail eine Kündigung aussprechen. Hier könnt ihr die Allgemeinen Geschäftsbedingungen der Hanseatic Bank nachlesen.
Hanseatic Bank Kreditkarte – Fazit
Nach der Überarbeitung der Bedingungen ist die GenialCard eine Top- Reisekreditkarte, die man nur wärmstens empfehlen kann.
Hier geht’s direkt zur Hanseatic Bank und der GenialCard.
Wenn ihr verreist, solltet ihr unbedingt darauf achten, dass ihr mit einer Auslandskrankenversicherung ausreichend abgesichert seid. Wir stellen euch die drei beliebtesten Langzeit- Auslandskrankenversicherungen für Backpacker vor. Außerdem empfehle ich euch die Lektüre meiner aktualisierten Übersicht zu den besten kostenlosen Reisekreditkarten 2021.
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Wer schreibt denn hier?
Kai hat sich 2015 nach Jahren des Reisens schrittweise aus Deutschland verabschiedet und lebt seitdem die meiste Zeit des Jahres in Asien. In seinem früheren Leben hat er 10 Jahre in der Arbeits- und Sozialrechtsberatung gearbeitet.